Виктория Завьялова "Финанс"

Обучение в вузе скоро может стать доступнее. Недавно Ассоциация российских банков заявила, что готовит проект закона "Об образовательных кредитах"

Наука жить в долг. Инициатива АРБ — далеко не первая попытка законодательно способствовать распространению образовательных кредитов. Первой с таким предложением выступила Высшая школа экономики. Проект ассоциации представители вузов и министерств обсуждали на семинаре в конце сентября этого года.

Версия АРБ, по словам начальника правового департамента ассоциации Ларисы Митяшовой, переработана с учетом "мнения банков": "Для того чтобы учесть пожелания всех участников системы, мы планируем создать рабочую группу. В нее войдут те кредитные организации, которые уже предоставляют займы на образование: банк „Союз“, банк „Сосьете Женераль Восток“, Меткомбанк, Сургутнефтегазбанк, Сбербанк и некоторые другие". Кроме того, участие в работе примут государственные ведомства: Министерство образования и науки и Министерство экономического развития и торговли.

Согласно законопроекту, процентная ставка по кредиту на учебу не может превышать ставку рефинансирования минус два процентных пункта. Предусматривается, что остальную сумму будет компенсировать государство. Оно же в исключительных случаях будет возвращать банкам кредит: например, если заемщик утратил трудоспособность. Кроме того, займы студентам будут предоставляться и на бытовые расходы — то есть оплату отдельного жилья, питания, покупку литературы и другие нужды на время обучения.

Подобные программы успешно развиваются даже в таких странах, где высшее образование бесплатное, сообщила "Ф." заместитель Института развития образования Высшей школы экономики Ирина Абанкина: "Например, так делают банки Швеции и Германии. Кредит на обучение развивает ответственность самого студента: он учится планировать будущее и заодно привыкает жить в кредит".Заемщик все еще редок. В этом году банк "Союз", входящий в холдинг "Базовый элемент", запустил новую программу для студентов, не добравших баллов для поступления на первый курс. С ее помощью свое обучение могли оплатить абитуриенты РЭА им. Плеханова, Московской сельскохозяйственной академии им. Тимирязева, Санкт-Петербургского университета и МГУ им. Ломоносова. Чтобы получить кредит, не нужно поручителя или залога, а выплачивать долг можно после окончания обучения и устройства на работу. Сумма до $25 тыс. предоставляется на 10 лет под 10% годовых.

Кредит для обучения в МГУ "Базовый элемент" был готов предоставить тысяче студентам. Однако программой воспользовались чуть более 200 первокурсников из тех, кому придется учиться на коммерческой основе. Осторожность потенциальных заемщиков Ирина Абанкина из ГУ-ВШЭ объясняет так: "У нас низкая отдача от образования, недостаточно высокая заработная плата для выпускников вузов. К тому же нет гарантий, что после окончания обучения студент найдет работу, с помощью которой сможет вовремя вернуть кредит".

Ректор МГУ Виктор Садовничий считает, что одна из причин осторожности студентов и их родителей — в недостаточном доверии к банкам: большинство семей предпочитают брать "беспроцентные кредиты" у родных и знакомых. Впрочем, по словам представителя партнера вузов по программе компании "Крэйн" — дочерней фирмы банка "Союз" Аллы Бабий, примерно такое количество клиентов и ожидалось.

Специалисты ведущих вузов полагают, что у образовательного кредита в России большой потенциал. По данным ГУ-ВШЭ, количество людей, которые им пользуются, увеличивается ежегодно на 5%. Выросла в последнее время и доля тех, кто учится на коммерческой основе. Так, сегодня практически 60% студентов первых курсов платят за свое образование. В целом на коммерческой основе учатся 45%. И это дети не самых богатых родителей: те, как правило, предпочитают зарубежные колледжи.

Занять в столице и регионах. На рынке, и не только московском, появляется все больше предложений по образовательному кредиту. Банк "Сосьете Женераль Восток" предлагает займы как на первое высшее, так и на МBA-программы. Правда, условия его получения довольно жесткие: необходимы поручительство родителей или супругов, а также заверенная ведомость из бухгалтерии по заработной плате за два года и справка о доходе. Льготный период, во время которого необходимо погашать только проценты за кредит, длится два года.

Сургутнефтегазбанк предлагает займы и на первое, и на второе высшее образование. В Нижнем Новгороде НБД-банк развивает программу кредитования совместно со Школой высокотехнологичного бизнеса, где обучают программированию. С начала сентября на дополнительное образование могут занять жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области: "Уралсиб" и компьютерная академия "СофтДжойс" подписали договор о кредите. Также в банке предоставляются займы на обучение в некоторых уральских вузах. Деньги можно получить без залога и поручительства, но на короткий срок — до года.

В июле первый кредит на образование в Свердловской области выдал Меткомбанк, входящий в группу компаний "Ренова". Его получил студент факультета экономики и управления Уральского государственного лесотехнического университета. Соглашения о сотрудничестве банк имеет с семью государственными вузами Екатеринбурга. Взять кредит на 10 лет здесь можно для обучения на очном, вечернем и заочном отделениях. Сумма полностью покрывает стоимость обручения. По сообщению Меткомбанка, при отличной успеваемости студент-заемщик сможет добиться снижения процентной ставки.

Любопытную программу развивает и правительство Челябинской области. С желающими получить "бесплатный диплом" будет заключаться особый договор. Согласно ему, после окончания вуза выпускник должен в течение пяти лет работать в сельской местности. В случае отказа ему придется вернуть деньги, потраченные на его обучение.

На самом деле интерес к развитию программ образовательного кредитования имеют многие российские банки. Еще в прошлом году специалисты Пробизнесбанка сообщили "Ф.", что занимаются подобным проектом и уже даже имеют договоренность с рядом вузов. Но, по словам начальника отдела потребительского кредитования банка Марины Жуковой, выдавать займы на образование на длительный срок здесь пока не готовы. Возможность предоставления целевого образовательного кредита на пять лет обсуждалась и в СДМ-банке. Этот проект также все еще не реализован. Впрочем, банки тоже можно понять: "процент невозврата" образовательного кредита высок во всем мире.

Условия получения образовательного кредита

Компания Сумма, тыс. руб. Сумма, $тыс. Срок, лет Процентная ставка, % годовых Условия

АБН Амро Нет 30-50 До 13,5 38 329 Поступление в бизнес-школу

Сбербанк В соответствии с платежеспособностью заемщика До 11 19 Поручительство, залог

Меткомбанк В соответствии с платежеспособностью заемщика До 10 18-19 Поручительство, залог

Банк "Уралсиб" 80% от стоимости обучения До 1 года дек.28 Без залога и поручительства

Банк "Сосьете Женераль Восток" (на первое высшее) 03.окт От 1 до 6 14 — в долларах,

15 — в евро,

20 — в рублях Поручительство, справка о доходе

Банк "Сосьете Женераль Восток" (на MBA) До 35 4 12 Поручительство, справка о доходе

Банк "Союз" До 25 10 10 Без залога и поручительства, для обучения в МГУ, МСХА, РЭА им. Плеханова, СПбГУ

Сургутнефтегаз-банк До 150 На срок обучения в вузе 16 Залог, поручительство

по данным банков